MS EXCEL All Financial Formulas with Detailed Explanation & Example.

 

Advance MS EXCEL Financial Formulas

1. PMT (Payment)

उपयोग और परिभाषा: इसका इस्तेमाल किसी लोन की समान मासिक किश्त (EMI) निकालने के लिए किया जाता है।

• Syntax: =PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन:
• rate: ब्याज दर (मासिक EMI के लिए इसे 12 से भाग दें)।
• nper: किश्तों की कुल संख्या (महीनों में)।
• pv: लोन की कुल रकम (Present Value)।
• उदाहरण: 10% सालाना ब्याज पर 5 साल (60 महीने) के लिए ₹5,00,000 का लोन। =PMT(10%/12, 60, 500000)

2. FV (Future Value)

उपयोग और परिभाषा: यह बताता है कि यदि आप आज से नियमित रूप से कुछ पैसे निवेश (Invest) करते हैं, तो भविष्य में उसकी कुल वैल्यू क्या होगी (जैसे RD या SIP)।

• Syntax: =FV(rate, nper, pmt, [pv], [type])
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन:
• rate: ब्याज दर।
• nper: निवेश की कुल अवधि।
• pmt: हर महीने जमा की जाने वाली राशि (इसे माइनस में लिखें)।
• उदाहरण: 8% सालाना ब्याज पर 10 साल (120 महीने) तक हर महीने ₹2,000 जमा करना। =FV(8%/12, 120, -2000)

3. PV (Present Value)

उपयोग और परिभाषा: यह बताता है कि भविष्य में मिलने वाले पैसों की आज के समय में क्या कीमत है, या भविष्य के किसी लक्ष्य के लिए आज कितना एक-मुश्त पैसा निवेश करना चाहिए।

• Syntax: =PV(rate, nper, pmt, [fv], [type])
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन:
• rate: ब्याज दर।
• nper: कुल अवधियां (सालों या महीनों में)।
• [fv]: भविष्य में मिलने वाली कुल रकम (Future Value)।
• उदाहरण: 7% ब्याज पर 5 साल बाद ₹10,00,000 पाने के लिए आज का ज़रूरी निवेश। =PV(7%, 5, 0, 1000000)

4. RATE (Interest Rate)

उपयोग और परिभाषा: यह जानने के लिए कि आपके लोन या इन्वेस्टमेंट पर वास्तविक रूप से कितना प्रतिशत ब्याज (Interest Rate) लग रहा है।

• Syntax: =RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन:
• nper: कुल चुकाई जाने वाली किश्तों की संख्या।
• pmt: हर किश्त की रकम (माइनस में)।
• pv: लोन या निवेश का मूल अमाउंट।
• उदाहरण: ₹5,00,000 के लोन पर 60 महीनों तक ₹10,000 की EMI पर लगने वाली वार्षिक ब्याज दर। =RATE(60, -10000, 500000) * 12

5. NPV (Net Present Value)

उपयोग और परिभाषा: यह बिज़नेस प्रोजेक्ट के मुनाफे को मापता है। यह बताता है कि भविष्य में आने वाले अलग-अलग सालों के प्रॉफिट की आज के हिसाब से क्या वैल्यू है।

• Syntax: =NPV(rate, value1, [value2], ...)
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन:
• rate: डिस्काउंट रेट या जो रिटर्न आप कम से कम चाहते हैं।
• value1, value2: भविष्य के अलग-अलग सालों के अनुमानित प्रॉफिट।
• उदाहरण: 10% टारगेट रिटर्न पर अगले 3 सालों में ₹10,000, ₹15,000, और ₹20,000 की कमाई की आज की वैल्यू। =NPV(10%, 10000, 15000, 20000)

6. IRR (Internal Rate of Return)

उपयोग और परिभाषा: किसी बिज़नेस प्रोजेक्ट या निवेश की औसत वार्षिक रिटर्न दर (Annual Return Rate) निकालने के लिए।

• Syntax: =IRR(values, [guess])
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन:
• values: वह डेटा रेंज जिसमें शुरुआती लागत (माइनस में) और भविष्य के सारे प्रॉफिट (प्लस में) लिखे हों।
• उदाहरण: ₹1,00,000 लगाकर अगले 3 सालों में क्रमशः ₹30,000, ₹40,000, और ₹50,000 कमाना। =IRR(A1:A4) (मान लें A1 में -100000 है)

7. NPER (Number of Periods)

उपयोग और परिभाषा: किसी लोन को पूरी तरह चुकाने में या किसी निवेश के लक्ष्य तक पहुँचने में लगने वाला समय (कुल महीने या साल) बताता है।

• Syntax: =NPER(rate, pmt, pv, [fv], [type])
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन:
• rate: प्रति अवधि ब्याज दर।
• pmt: हर महीने चुकाई जाने वाली राशि।
• pv: लोन या निवेश की वर्तमान राशि।
• उदाहरण: 12% सालाना ब्याज पर ₹2,00,000 के लोन के लिए ₹5,000 की EMI से लगने वाले कुल महीने। =NPER(12%/12, -5000, 200000)

8. PPMT (Principal Payment)

उपयोग और परिभाषा: जब आप EMI भरते हैं, तो यह फॉर्मूला बताता है कि किसी विशेष महीने की EMI में से मूलधन (Principal) कम करने में कितना पैसा गया।

• Syntax: =PPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन:
• per: वह विशेष महीना जिसका हिसाब आपको देखना है (जैसे 1st या 10th)।
• उदाहरण: 10% ब्याज, 60 महीने के लिए ₹5,00,000 के लोन के पहले महीने (1st month) की EMI का मूलधन हिस्सा। =PPMT(10%/12, 1, 60, 500000)

9. IPMT (Interest Payment)

उपयोग और परिभाषा: यह फॉर्मूला बताता है कि किसी विशेष महीने की EMI में से सिर्फ ब्याज (Interest) के रूप में कितना पैसा गया।

• Syntax: =IPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन:
• per: वह विशेष महीना जिसका ब्याज देखना है।
• उदाहरण: ऊपर वाले ही लोन के पहले महीने की EMI का ब्याज हिस्सा। =IPMT(10%/12, 1, 60, 500000)

10. SLN (Straight-Line Depreciation)

उपयोग और परिभाषा: किसी संपत्ति (Asset जैसे कंप्यूटर, कार) की कीमत में हर साल होने वाली एक समान कमी (मूल्यह्रास / Depreciation) की गणना करने के लिए।

• Syntax: =SLN(cost, salvage, life)
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन:
• cost: संपत्ति की शुरुआती कीमत।
• salvage: कबाड़ मूल्य (अंत में बचने वाली अनुमानित कीमत)।
• life: संपत्ति का जीवनकाल (कितने साल चलेगी)।
• उदाहरण: ₹60,000 का लैपटॉप, जो 5 साल बाद ₹10,000 का बिक सकता है, उसमें हर साल आने वाली गिरावट। =SLN(60000, 10000, 5)

11. EFFECT (Effective Annual Interest Rate)

उपयोग और परिभाषा: जब बैंक या लोन कंपनियां कहती हैं कि ब्याज दर 12% है लेकिन वे ब्याज हर महीने (Monthly Compound) जोड़ती हैं, तो असल में लगने वाला ब्याज 12% से थोड़ा ज़्यादा हो जाता है। EFFECT फंक्शन इसी वास्तविक (Effective) सालाना ब्याज दर को कैलकुलेट करता है।

• Syntax: =EFFECT(nominal_rate, npery)
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन:
• nominal_rate: बताई गई मूल ब्याज दर (Nominal Rate)।
• npery: एक साल में कितनी बार ब्याज कंपाउंड (Compound) हो रहा है (जैसे मासिक के लिए 12, त्रैमासिक/Quarterly के लिए 4)।
• उदाहरण: यदि सालाना नॉमिनल रेट 12% है और ब्याज हर महीने कंपाउंड होता है: =EFFECT(12%, 12) (इसका परिणाम लगभग 12.68% आएगा)

12. NOMINAL (Nominal Annual Interest Rate)

उपयोग और परिभाषा: यह EFFECT का बिल्कुल उल्टा काम करता है। अगर आपको वास्तविक/इफेक्टिव सालाना ब्याज दर पता है, तो यह फॉर्मूला आपको नॉमिनल (Nominal) सालाना ब्याज दर निकाल कर देता है।

• Syntax: =NOMINAL(effect_rate, npery)
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन:
• effect_rate: वास्तविक/इफेक्टिव ब्याज दर।
• npery: एक साल में कंपाउंडिंग की संख्या।
• उदाहरण: यदि इफेक्टिव रेट 12.68% है और ब्याज मासिक कंपाउंड होता है, तो नॉमिनल रेट जानने के लिए: =NOMINAL(12.68%, 12) (इसका परिणाम वापस 12% आएगा)

13. DB (Declining Balance Depreciation)

उपयोग और परिभाषा: यह भी संपत्ति का मूल्यह्रास (Depreciation) निकालने का फॉर्मूला है, लेकिन यह फिक्स्ड-डिक्लाइनिंग बैलेंस मेथड का उपयोग करता है। इसमें संपत्ति की वैल्यू शुरुआत के सालों में तेजी से घटती है और बाद के सालों में धीरे-धीरे (जैसे मोबाइल फोन या गाड़ियों की वैल्यू पहले साल सबसे ज़्यादा गिरती है)।

• Syntax: =DB(cost, salvage, life, period, [month])
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन:
• cost & salvage & life: संपत्ति की शुरुआती कीमत, कबाड़ मूल्य और जीवनकाल।
• period: वह विशेष साल जिसका डेप्रिसिएशन निकालना है (जैसे पहला साल, दूसरा साल)।
• [month]: (वैकल्पिक) पहले साल में संपत्ति का उपयोग कितने महीनों के लिए हुआ (खाली छोड़ने पर 12 माना जाता है)।
• उदाहरण: ₹1,00,000 की कार, कबाड़ मूल्य ₹10,000, लाइफ 5 साल। दूसरे साल का डेप्रिसिएशन: =DB(100000, 10000, 5, 2)

14. DDB (Double-Declining Balance Depreciation)

उपयोग और परिभाषा: यह DB फॉर्मूले से भी ज़्यादा तेज़ी से शुरुआत में वैल्यू घटाता है। यह डबल-डिक्लाइनिंग मेथड का उपयोग करके किसी एसेट की वैल्यू में आने वाली गिरावट की गणना करता है।

• Syntax: =DDB(cost, salvage, life, period, [factor])
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन:
• period: वह साल जिसका डेप्रिसिएशन देखना है।
• [factor]: (वैकल्पिक) वह दर जिससे वैल्यू घटेगी। अगर कुछ न लिखें तो यह 2 (डबल) मानता है।
• उदाहरण: ₹1,00,000 की मशीन, कबाड़ मूल्य ₹20,000, लाइफ 5 साल। पहले ही साल का भारी डेप्रिसिएशन जानने के लिए: =DDB(100000, 20000, 5, 1)

15. SYD (Sum-of-the-Years' Digits Depreciation)

उपयोग और परिभाषा: यह डेप्रिसिएशन निकालने का तीसरा एडवांस्ड तरीका है। यह भी शुरुआत के सालों में संपत्ति की वैल्यू ज़्यादा घटाता है, लेकिन इसका कैलकुलेशन सालों के अंकों के जोड़ (Sum of digits) के आधार पर होता है।

• Syntax: =SYD(cost, salvage, life, per)
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन:
• per: वह विशिष्ट साल (Period) जिसके लिए कैलकुलेशन करना है।
• उदाहरण: ₹50,000 का कंप्यूटर, कबाड़ मूल्य ₹5,000, लाइफ 4 साल। तीसरे साल का डेप्रिसिएशन: =SYD(50000, 5000, 4, 3)

16. CUMIPMT (Cumulative Interest Payment)

उपयोग और परिभाषा: IPMT किसी एक महीने का ब्याज बताता है, लेकिन CUMIPMT दो अवधियों (Periods) के बीच चुकाए गए कुल संचयी ब्याज (Total Cumulative Interest) को जोड़कर बताता है।

• Syntax: =CUMIPMT(rate, nper, pv, start_period, end_period, type)
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन:
• start_period: वह महीना जहाँ से जोड़ना शुरू करना है (जैसे 1st महीना)।
• end_period: वह महीना जहाँ तक का कुल ब्याज देखना है (जैसे 12वाँ महीना)।
• type: भुगतान का समय (0 = महीने के अंत में, 1 = महीने की शुरुआत में - इसमें 0 या 1 लिखना अनिवार्य है)।
• उदाहरण: 10% ब्याज पर 5 साल (60 महीने) के ₹5,00,000 लोन पर पहले पूरे साल (1 से 12 महीने) में कुल कितना ब्याज दिया: =CUMIPMT(10%/12, 60, 500000, 1, 12, 0)

17. CUMPRINC (Cumulative Principal Payment)

उपयोग और परिभाषा: CUMIPMT की ही तरह, यह फॉर्मूला दो अवधियों के बीच चुकाए गए कुल मूलधन (Total Cumulative Principal) के जोड़ को बताता है। इससे यह पता चलता है कि एक निश्चित समय में आपका कितना लोन कम हुआ।

• Syntax: =CUMPRINC(rate, nper, pv, start_period, end_period, type)
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन: पैरामीटर्स CUMIPMT की तरह ही हैं।
• उदाहरण: उसी ऊपर वाले लोन में पहले पूरे साल (1 से 12 महीने) में कुल कितना मूलधन चुकाया गया: =CUMPRINC(10%/12, 60, 500000, 1, 12, 0)

18. XNPV (Net Present Value with Irregular Dates)

उपयोग और परिभाषा: सामान्य NPV फॉर्मूला यह मानकर चलता है कि पैसा हर साल एक फिक्स समय (जैसे हर साल के अंत में) पर आएगा। लेकिन असल बिज़नेस में प्रॉफिट किसी भी तारीख को हो सकता है। XNPV अनियमित तारीखों (Irregular Dates) के आधार पर आज की नेट वैल्यू निकालता है।

• Syntax: =XNPV(rate, values, dates)
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन:
• values: कैश फ्लो (मुनाफे और इन्वेस्टमेंट) की रेंज।
• dates: उन प्रॉफिट्स के ठीक सामने लिखी हुई तारीखों (Dates) की रेंज।
• उदाहरण: मान लें A1:A3 में कैश फ्लो हैं और B1:B3 में उनकी सटीक तारीखें दर्ज हैं, और टारगेट रिटर्न 9% है: =XNPV(9%, A1:A3, B1:B3)

19. XIRR (Internal Rate of Return with Irregular Dates)

उपयोग और परिभाषा: यह सामान्य IRR का अपग्रेड है। यदि आपके निवेश और उससे मिलने वाले रिटर्न की तारीखें फिक्स नहीं हैं (जैसे म्यूचुअल फंड या स्टॉक मार्केट में SIP/Lumpsum), तो यह फॉर्मूला आपको बिल्कुल सटीक सालाना रिटर्न (CAGR/XIRR) निकाल कर देता है।

• Syntax: =XIRR(values, dates, [guess])
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन: XNPV की तरह ही इसमें भी वैल्यूज और सटीक तारीखों की रेंज देनी होती है।
• उदाहरण: मान लें आपने अलग-अलग तारीखों पर पैसे लगाए और निकाले जो रेंज A1:A5 में लिखे हैं और उनकी तारीखें B1:B5 में हैं: =XIRR(A1:A5, B1:B5)

20. FVSCHEDULE (Future Value with Variable Interest Rates)

उपयोग और परिभाषा: सामान्य FV फॉर्मूला यह मानता है कि ब्याज दर हमेशा फिक्स रहेगी। लेकिन अगर आपको किसी ऐसे निवेश का रिटर्न निकालना है जहाँ ब्याज दर हर साल बदल रही है (Variable Rates), तो FVSCHEDULE काम आता है।

• Syntax: =FVSCHEDULE(principal, schedule)
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन:
• principal: आज निवेश की गई मूल रकम।
• schedule: बदलते हुए ब्याज दरों की एक रेंज (जो अलग-अलग सेल्स में लिखी हो)।
• उदाहरण: आपने ₹1,00,000 इन्वेस्ट किए। पहले साल ब्याज 5%, दूसरे साल 6% और तीसरे साल 7% मिला (ये दरें सेल A1, A2, A3 में लिखी हैं): =FVSCHEDULE(100000, A1:A3)

21. DISC (Discount Rate for a Security)

• परिभाषा: यह किसी सिक्योरिटी (जैसे बॉन्ड) की डिस्काउंट रेट (ब्याज कटौती की दर) की गणना करता है, जो बिना ब्याज दिए सीधे कम कीमत पर बेची जाती है।
• Syntax: =DISC(settlement, maturity, pr, redemption, [basis])
• ब्रेकडाउन: * settlement: सिक्योरिटी खरीदने की तारीख।
• maturity: सिक्योरिटी खत्म होने की तारीख।
• pr: सिक्योरिटी की कीमत (Price)।
• redemption: मैच्योरिटी पर मिलने वाली रकम।
• उदाहरण: =DISC("2026-01-01", "2031-01-01", 90, 100)

22. PRICE (Price per $100 Face Value of a Periodic Bond)

• परिभाषा: यह एक ऐसे बॉन्ड की कीमत निकालता है जो नियमित रूप से (जैसे हर 6 महीने में) ब्याज (Coupon) देता है।
• Syntax: =PRICE(settlement, maturity, rate, yld, redemption, frequency, [basis])
• ब्रेकडाउन: rate कूपन दर है, yld वार्षिक यील्ड (रिटर्न) है, और frequency साल में ब्याज मिलने की संख्या है (वार्षिक = 1, अर्धवार्षिक = 2)।
• उदाहरण: =PRICE("2026-01-01", "2031-01-01", 5%, 6%, 100, 2)

23. YIELD (Yield on a Bond with Periodic Interest)

• परिभाषा: PRICE का उल्टा, यह फॉर्मूला किसी ऐसे बॉन्ड की वास्तविक वार्षिक कमाई दर (Yield) बताता है जो नियमित ब्याज देता है।
• Syntax: =YIELD(settlement, maturity, rate, pr, redemption, frequency, [basis])
• उदाहरण: =YIELD("2026-01-01", "2031-01-01", 5%, 95, 100, 2)

24. INTRATE (Interest Rate for a Fully Invested Security)

• परिभाषा: यह किसी ऐसी सिक्योरिटी की ब्याज दर बताता है जिसमें बीच में कोई किश्त नहीं मिलती, बल्कि अंत में एक साथ मूलधन और ब्याज मिलता है।
• Syntax: =INTRATE(settlement, maturity, investment, redemption, [basis])
• उदाहरण: =INTRATE("2026-01-01", "2027-01-01", 10000, 10800)

25. RECEIVED (Amount Received at Maturity)

• परिभाषा: यह कैलकुलेट करता है कि किसी पूरी तरह से इन्वेस्ट की गई सिक्योरिटी की मैच्योरिटी तारीख पर आपको कुल कितनी रकम वापस मिलेगी।
• Syntax: =RECEIVED(settlement, maturity, investment, discount, [basis])
• उदाहरण: =RECEIVED("2026-01-01", "2027-01-01", 10000, 5%)

26. PRICEDISC (Price of a Discounted Security)

• परिभाषा: यह बिना नियमित ब्याज वाले (Discounted) बॉन्ड की कीमत ($100 फेस वैल्यू के आधार पर) निकालता है।
• Syntax: =PRICEDISC(settlement, maturity, discount, redemption, [basis])
• उदाहरण: =PRICEDISC("2026-01-01", "2026-07-01", 4%, 100)

27. YIELDDISC (Yield for a Discounted Security)

• परिभाषा: यह बिना नियमित ब्याज वाले डिस्काउंटेड बॉन्ड पर मिलने वाले वार्षिक रिटर्न (Yield) को कैलकुलेट करता है।
• Syntax: =YIELDDISC(settlement, maturity, pr, redemption, [basis])
• उदाहरण: =YIELDDISC("2026-01-01", "2026-07-01", 98, 100)

28. PRICEMAT (Price of a Security that Pays Interest at Maturity)

• परिभाषा: यह ऐसी सिक्योरिटी की कीमत बताता है जो केवल मैच्योरिटी के समय ही ब्याज का भुगतान करती है।
• Syntax: =PRICEMAT(settlement, maturity, issue, rate, yld, [basis])
• ब्रेकडाउन: issue सिक्योरिटी जारी होने की तारीख है।
• उदाहरण: =PRICEMAT("2026-01-01", "2028-01-01", "2025-01-01", 5%, 6%)

29. YIELDMAT (Yield of a Security that Pays Interest at Maturity)

• परिभाषा: यह सिर्फ मैच्योरिटी पर ब्याज देने वाली सिक्योरिटी की वास्तविक वार्षिक कमाई दर (Yield) बताता है।
• Syntax: =YIELDMAT(settlement, maturity, issue, rate, pr, [basis])
• उदाहरण: =YIELDMAT("2026-01-01", "2028-01-01", "2025-01-01", 5%, 98)

30. TBILLPRICE (Price for a Treasury Bill)

• परिभाषा: सरकारी ट्रेजरी बिल (T-Bill) खरीदने के लिए उसकी कीमत ($100 फेस वैल्यू के आधार पर) कैलकुलेट करता है।
• Syntax: =TBILLPRICE(settlement, maturity, discount)
• उदाहरण: =TBILLPRICE("2026-01-01", "2026-04-01", 3.5%)

31. TBILLYIELD (Yield for a Treasury Bill)

• परिभाषा: सरकारी ट्रेजरी बिल (T-Bill) पर मिलने वाले वास्तविक वार्षिक रिटर्न (Yield) की गणना करता है।
• Syntax: =TBILLYIELD(settlement, maturity, pr)
• उदाहरण: =TBILLYIELD("2026-01-01", "2026-04-01", 99.1)

32. DOLLARDE (Convert Fractional Price to Decimal Price)

• परिभाषा: शेयर या बॉन्ड मार्केट में इस्तेमाल होने वाले भिन्नात्मक मूल्य (Fractional Price जैसे 102 और 1/8) को सामान्य दशमलव मूल्य (Decimal) में बदलता है।
• Syntax: =DOLLARDE(fractional_dollar, fraction)
• उदाहरण: =DOLLARDE(102.01, 8) (परिणाम: 102.125)

33. DOLLARFR (Convert Decimal Price to Fractional Price)

• परिभाषा: दशमलव मूल्य (Decimal Price) को वापस भिन्नात्मक मूल्य (Fractional Price) में बदलता है।
• Syntax: =DOLLARFR(decimal_dollar, fraction)
• उदाहरण: =DOLLARFR(102.125, 8) (परिणाम: 102.01)

34. ACCRINT (Accrued Interest for Periodic Interest Security)

• परिभाषा: यदि आप किसी बॉन्ड को उसकी ब्याज मिलने की तारीख से पहले बीच में खरीदते हैं, तो पिछले मालिक का अर्जित ब्याज (Accrued Interest) निकालने के लिए इसका प्रयोग होता है।
• Syntax: =ACCRINT(issue, first_interest, settlement, rate, par, frequency, [basis])
• उदाहरण: =ACCRINT("2025-01-01", "2025-07-01", "2025-03-01", 6%, 1000, 2)

35. ACCRINTM (Accrued Interest at Maturity)

• परिभाषा: ऐसी सिक्योरिटी का संचित या अर्जित ब्याज कैलकुलेट करता है जो केवल मैच्योरिटी के दिन ही ब्याज देती है।
• Syntax: =ACCRINTM(issue, settlement, rate, [par], [basis])
• उदाहरण: =ACCRINTM("2025-01-01", "2026-01-01", 5%, 1000)

36. DURATION (Macaulay Duration)

• परिभाषा: यह किसी बॉन्ड की मैकाले ड्यूरेशन (Macaulay Duration) निकालता है, जो बताती है कि ब्याज दरों में बदलाव के प्रति बॉन्ड की कीमत कितनी संवेदनशील है।
• Syntax: =DURATION(settlement, maturity, coupon, yld, frequency, [basis])
• उदाहरण: =DURATION("2026-01-01", "2031-01-01", 8%, 9%, 2)

37. MDURATION (Modified Macaulay Duration)

• परिभाषा: यह संशोधित मैकाले ड्यूरेशन (Modified Duration) की गणना करता है, जो फाइनेंस में रिस्क मैनेजमेंट के लिए बहुत जरूरी है।
• Syntax: =MDURATION(settlement, maturity, coupon, yld, frequency, [basis])
• उदाहरण: =MDURATION("2026-01-01", "2031-01-01", 8%, 9%, 2)

38. VDB (Variable Declining Balance Depreciation)

• परिभाषा: यह एसेट डेप्रिसिएशन का सबसे एडवांस फॉर्मूला है। यह आपको किसी भी विशिष्ट अवधि या दो तारीखों के बीच का डेप्रिसिएशन निकालने की अनुमति देता है, साथ ही यह स्ट्रेट-लाइन मेथड में स्विच करने की सुविधा भी देता है।
• Syntax: =VDB(cost, salvage, life, start_period, end_period, [factor], [no_switch])
• उदाहरण: =VDB(100000, 10000, 5, 0, 1.5) (0 से 1.5 वर्ष के बीच का डेप्रिसिएशन)

39. AMORDEGRC (French Depreciation with Depreciation Coefficient)

• परिभाषा: यह फ्रांसीसी लेखांकन (French Accounting) प्रणाली के अनुसार किसी संपत्ति का डेप्रिसिएशन उसकी लाइफ के आधार पर गुणांक (Coefficient) लगाकर निकालता है।
• Syntax: =AMORDEGRC(cost, date_purchased, first_period, salvage, period, rate, [basis])
• उदाहरण: =AMORDEGRC(50000, "2026-01-01", "2026-12-31", 5000, 1, 15%)

40. AMORLINC (French Straight-Line Depreciation)

• परिभाषा: यह फ्रांसीसी लेखांकन प्रणाली के अनुसार संपत्ति का सीधी रेखा (Straight-Line) विधि से डेप्रिसिएशन निकालता है।
• Syntax: =AMORLINC(cost, date_purchased, first_period, salvage, period, rate, [basis])
• उदाहरण: =AMORLINC(50000, "2026-01-01", "2026-12-31", 5000, 1, 15%)

41. COUPDAYBS (Days from Beginning of Coupon Period to Settlement)

• परिभाषा: बॉन्ड का कूपन (ब्याज) पीरियड शुरू होने से लेकर उसे खरीदे जाने (Settlement) के दिन तक कुल कितने दिन बीत चुके हैं, यह संख्या बताता है।
• Syntax: =COUPDAYBS(settlement, maturity, frequency, [basis])
• उदाहरण: =COUPDAYBS("2026-03-01", "2031-01-01", 2)

42. COUPDAYS (Days in the Coupon Period)

• परिभाषा: यह बताता है कि जिस कूपन पीरियड (ब्याज अवधि) में सेटलमेंट की तारीख आती है, उस पूरे पीरियड में कुल कितने दिन हैं।
• Syntax: =COUPDAYS(settlement, maturity, frequency, [basis])
• उदाहरण: =COUPDAYS("2026-03-01", "2031-01-01", 2)

43. COUPDAYSNC (Days from Settlement to Next Coupon Date)

• परिभाषा: बॉन्ड खरीदने (Settlement) की तारीख से लेकर अगला ब्याज मिलने (Next Coupon Date) के बीच कुल कितने दिन बचे हैं, यह गिनता है।
• Syntax: =COUPDAYSNC(settlement, maturity, frequency, [basis])
• उदाहरण: =COUPDAYSNC("2026-03-01", "2031-01-01", 2)

44. COUPNCD (Next Coupon Date after Settlement)

• परिभाषा: बॉन्ड खरीदने के बाद आने वाली अगली ब्याज भुगतान की तारीख (Next Coupon Date) क्या होगी, यह एक्सेल की डेट फॉर्मेट में बताता है।
• Syntax: =COUPNCD(settlement, maturity, frequency, [basis])
• उदाहरण: =COUPNCD("2026-03-01", "2031-01-01", 2)

45. COUPNUM (Number of Coupons Payable)

• परिभाषा: सेटलमेंट की तारीख से लेकर मैच्योरिटी की तारीख तक कुल कितनी बार ब्याज (Coupons) का भुगतान किया जाना बाकी है, यह उसकी संख्या बताता है।
• Syntax: =COUPNUM(settlement, maturity, frequency, [basis])
• उदाहरण: =COUPNUM("2026-03-01", "2031-01-01", 2)

46. COUPPCD (Previous Coupon Date before Settlement)

• परिभाषा: बॉन्ड खरीदने की तारीख से ठीक पहले वाली ब्याज भुगतान की तारीख क्या थी, यह वह डेट निकालता है।
• Syntax: =COUPPCD(settlement, maturity, frequency, [basis])
• उदाहरण: =COUPPCD("2026-03-01", "2031-01-01", 2)

47. ODDFPRICE (Price of a Security with an Odd First Period)

• परिभाषा: यदि किसी बॉन्ड की पहली ब्याज अवधि सामान्य अवधियों से अलग (Odd First Period - छोटी या बड़ी) है, तो उसकी कीमत कैलकुलेट करता है।
• Syntax: =ODDFPRICE(settlement, maturity, issue, first_coupon, rate, yld, redemption, frequency, [basis])
• उदाहरण: =ODDFPRICE("2026-02-01", "2031-01-01", "2026-01-01", "2026-07-01", 5%, 6%, 100, 2)

48. ODDFYIELD (Yield of a Security with an Odd First Period)

• परिभाषा: असामान्य पहली अवधि (Odd First Period) वाले बॉन्ड की वास्तविक वार्षिक यील्ड (रिटर्न) की गणना करता है।
• Syntax: =ODDFYIELD(settlement, maturity, issue, first_coupon, rate, pr, redemption, frequency, [basis])
• उदाहरण: =ODDFYIELD("2026-02-01", "2031-01-01", "2026-01-01", "2026-07-01", 5%, 98, 100, 2)

49. ODDLPRICE (Price of a Security with an Odd Last Period)

• परिभाषा: यदि किसी बॉन्ड की आखिरी ब्याज अवधि सामान्य से अलग (Odd Last Period) है, तो उसकी सटीक कीमत निकालता है।
• Syntax: =ODDLPRICE(settlement, maturity, last_interest, rate, yld, redemption, frequency, [basis])
• ब्रेकडाउन: last_interest मैच्योरिटी से ठीक पहले वाले ब्याज की तारीख है।
• उदाहरण: =ODDLPRICE("2026-01-01", "2030-06-01", "2029-12-31", 5%, 6%, 100, 2)

50. ODDLYIELD (Yield of a Security with an Odd Last Period)

• परिभाषा: असामान्य आखिरी अवधि (Odd Last Period) वाले बॉन्ड की वास्तविक वार्षिक यील्ड (रिटर्न) की गणना करता है।
• Syntax: =ODDLYIELD(settlement, maturity, last_interest, rate, pr, redemption, frequency, [basis])
• उदाहरण: =ODDLYIELD("2026-01-01", "2030-06-01", "2029-12-31", 5%, 97, 100, 2)

51. ISPMT (Interest Payment for Straight-Line Repayment)

उपयोग और परिभाषा: यह फॉर्मूला किसी विशेष अवधि के दौरान दिए गए ब्याज की गणना करता है। इसका उपयोग उन लोन के लिए किया जाता है जहाँ आप हर महीने मूलधन (Principal) का एक समान हिस्सा चुकाते हैं (Straight-line repayment), ना कि EMI का। (यह मुख्य रूप से पुराने सॉफ्टवेयर Lotus 1-2-3 के साथ अनुकूलता/Compatibility के लिए एक्सेल में दिया गया है)।

• Syntax: =ISPMT(rate, per, nper, pv)
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन:
• rate: ब्याज दर।
• per: वह अवधि (महीना/साल) जिसका ब्याज निकालना है।
• nper: कुल किश्तें।
• pv: लोन की राशि।
• उदाहरण: 10% ब्याज पर 60 महीने के लिए ₹5,00,000 के लोन पर पहले महीने का ब्याज (Straight-line तरीके से): =ISPMT(10%/12, 1, 60, 500000)

52. MIRR (Modified Internal Rate of Return)

उपयोग और परिभाषा: सामान्य IRR यह मानकर चलता है कि आपको जो प्रॉफिट मिल रहा है, आप उसे वापस उसी रिटर्न रेट पर इन्वेस्ट कर रहे हैं, जो कि असल ज़िंदगी में संभव नहीं होता। MIRR एक ज्यादा यथार्थवादी (Realistic) फॉर्मूला है, क्योंकि इसमें आप यह बता सकते हैं कि आपको जो प्रॉफिट मिला, उसे आपने बैंक या दूसरी जगह कितने सुरक्षित ब्याज दर (Reinvestment rate) पर रखा है।

• Syntax: =MIRR(values, finance_rate, reinvest_rate)
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन:
• values: कैश फ्लो (इन्वेस्टमेंट और प्रॉफिट) की रेंज।
• finance_rate: वह दर जिस पर आपने प्रोजेक्ट के लिए पैसा उधार लिया है (Cost of capital)।
• reinvest_rate: वह दर जिस पर आप मुनाफे को दोबारा निवेश करेंगे।
• उदाहरण: मान लें सेल A1:A5 में आपके कैश फ्लो हैं। आपने 8% की दर से लोन लेकर पैसा लगाया था, और जो प्रॉफिट आ रहा है उसे आप 10% के रिटर्न पर बैंक में डाल रहे हैं: =MIRR(A1:A5, 8%, 10%)

53. PDURATION (Period Duration)

उपयोग और परिभाषा: यदि आपके पास कुछ पैसे हैं और आप चाहते हैं कि वह किसी फिक्स ब्याज दर से बढ़कर एक निश्चित लक्ष्य (Target Value) तक पहुँच जाए, तो PDURATION बताता है कि इसमें कितने महीने या साल लगेंगे।

• Syntax: =PDURATION(rate, pv, fv)
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन:
• rate: ब्याज दर।
• pv: आज की निवेश राशि (Present Value)।
• fv: भविष्य का लक्ष्य (Future Value)।
• उदाहरण: यदि आप आज ₹1,00,000 निवेश करते हैं और आपको 8% सालाना ब्याज मिल रहा है, तो उसे ₹2,00,000 (डबल) होने में कितने साल लगेंगे: =PDURATION(8%, 100000, 200000)

54. RRI (Equivalent Interest Rate for Growth)

उपयोग और परिभाषा: यदि आपको पता है कि आपने कितने पैसे लगाए (PV) और कितने साल (NPER) बाद वह कितने हो गए (FV), तो RRI फॉर्मूला यह बताता है कि आपके पैसों ने किस सालाना ब्याज दर (Interest Rate) से ग्रोथ (Growth) की है। इसे आप CAGR (Compound Annual Growth Rate) निकालने के लिए भी इस्तेमाल कर सकते हैं।

• Syntax: =RRI(nper, pv, fv)
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन:
• nper: कुल अवधियां (साल या महीने)।
• pv: शुरुआत में लगाया गया पैसा।
• fv: अंत में मिला कुल पैसा।
• उदाहरण: यदि आपने ₹1,00,000 लगाए और 5 साल बाद वे ₹1,50,000 हो गए, तो आपका सालाना ब्याज/ग्रोथ रेट क्या रहा: =RRI(5, 100000, 150000)

55. TBILLEQ (Treasury Bill Bond-Equivalent Yield)

उपयोग और परिभाषा: यह सरकारी ट्रेजरी बिल (T-Bill) के लिए बॉन्ड-इक्विवेलेंट यील्ड (Bond-Equivalent Yield) की गणना करता है। यह निवेशकों को ट्रेजरी बिल के रिटर्न की तुलना सीधे तौर पर अन्य बॉन्ड के रिटर्न से करने में मदद करता है, क्योंकि T-Bill एक साल में 360 दिन के बजाय 365 दिन के हिसाब से कैलकुलेट होते हैं।

• Syntax: =TBILLEQ(settlement, maturity, discount)
• फॉर्मूले का ब्रेकडाउन:
• settlement: T-Bill खरीदने की तारीख।
• maturity: T-Bill मैच्योर होने की तारीख।
• discount: T-Bill की डिस्काउंट दर।
• उदाहरण: =TBILLEQ("2026-01-01", "2026-04-01", 3.5%)